Denna sida handlar om möjligheterna för personer med låg kreditvärdighet att erhålla samlingslån. Kreditvärdighet är en bedömning av en individs förmåga att betala tillbaka lån och andra skulder. En låg kreditvärdighet kan göra det svårt att få lån, men det finns fortfarande alternativ tillgängliga. Både låneförmedlare och enskilda långivare kan vara bra val för de med låg kreditvärdighet.
Artikeln ger också exempel på låneförmedlare och kreditgivare för de som söker samlingslån med låg kreditvärdighet. Se nedanför.
Låneförmedlare kan hjälpa till att hitta lån från nischbanker och storbanker. Nischbanker som ofta är mer villiga att ta högre risker och därmed acceptera låntagare med lägre kreditvärdighet, då de har högre ränta enligt Finansinspektion. Men det är viktigt att vara medveten om att med låg kreditvärdighet kommer ofta högre räntor, eftersom långivaren tar en större risk.
Vidare tar artikeln upp betydelsen av kreditupplysningar, ofta utförda av UC, i bedömningen av kreditvärdighet. Många UC-förfrågningar kan negativt påverka din kreditvärdighet. Betalningsanmärkningar, vilka kan påverka din förmåga att få lån. Trots detta, genom att samla lån och krediter, kan du potentiellt sänka din månadskostnad och skapa en mer hållbar återbetalningsplan, även om du har dålig kreditvärdighet.
Samlingslån med svag eller låg kreditvärdighet
Att ha en låg kreditvärdighet kan göra det svårt att få lån, men det finns fortfarande alternativ tillgängliga. Både låneförmedlare och enskilda kreditgivare kan vara bra val för de med låg kreditvärdighet. Låneförmedlare kan hjälpa till att hitta lån från nischbanker, som ofta är mer villiga att ta högre risker och därmed acceptera låntagare med lägre kreditvärdighet, då deras ränta är högre än storbankerna enligt Finansinspektionen.
Men var medveten om att med låg kreditvärdighet kommer ofta högre räntor, eftersom långivaren tar en större risk, även detta enligt Finansinspektionen.
Det är också viktigt att notera att det finns sätt att förbättra sitt kreditbetyg enligt Minuc. Att samla alla dina lån till ett samlingslån kan vara ett effektivt sätt att få ner kostnaderna på, när väl din kreditvärdighet förbättrats för bättre lycka vid nästa kreditprövning. Eftersom det kan hjälpa dig att hålla bättre koll på dina betalningar och potentiellt sänka din totala räntekostnad enligt Konsumenternas.
Här nedanför kommer exempel på låneförmedlare och kreditgivare för dig som söker samlingslån med låg kreditvärdighet.
|
Kreditgivare
|
Belopp
|
Kreditupplysning
|
Löptid Max
|
Villkor & Fördelar
|
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
|
10 000 - 600 000 kr | UC | 15 år |
|
|
|
Exempelränta: Annuitetslån 12 år. Eff. årsränta 6.98%. Lån på 200 000 kr kostar 2032 kr/månad (144 avbetalningar), totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
|
||||||
| 2 |
|
10 000 - 25 000 kr | Bisnode | 2 år |
|
|
|
Exempelränta: Lån på 15750 kr 21,85% kreditränta , återbetalningstid 24 månader, 24 avbetalningar ca 816 kr, ger effektiv ränta 30,49%. Totalt att betala 20332 kr, 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift.Lån med kreditbelopp på 27500 kr till 22,59% rörlig årlig kreditränta, återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1059 kr, ger effektiv ränta på totalt 33,99%. Totalt att betala 40611 kr, 2500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för kreditförmedlingstjänsten SBL Finans AB
|
||||||
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 3 |
|
1 000 - 50 000 kr | Creditsafe | 46 månader |
|
|
|
Exempelränta: Lån 25000 kr 12 månader, återbetala 30755,29 kr (snitt 2563 kr/månad). Effektiv ränta: 51,84%. Kontokredit variabel nominell årsränta 42,4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 4 |
|
3 000 - 10 000 kr | Bisnode | Löpande Kontokredit |
|
|
|
Exempelränta: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift, 25 kr månatlig administrationsavgift. Exempelkredit: 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr / månad under 12 månader ger effektiv årsränta 45,5%. Total kostnad 2180 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 5 |
|
2 000 - 70 000 kr | Creditsafe | 10 månader |
|
|
|
Exempelränta: En kredit på 5000 kr till 39,5% ränta, återbetalningstid 6 månader (6 återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr uppläggningsavgift, 685 kr förlängningsavgift samt 360 kr aviavgifter. Effektiv ränta 125,59%. Totalt belopp att återbetala 7468,27 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 6 |
|
5 000 - 600 000 kr | UC | 20 år |
|
|
|
Exempelränta: Annuitetslån på 600000 kr, 20 års löptid, nominell ränta 7.95%, 0 kr i uppläggnings-/aviavgift, effektiva räntan 8.25%. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99%. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
|
||||||
| 7 |
|
5 000 - 600 000 kr | UC | 20 år |
|
|
|
Exempelränta: Annuitetslån på 310000 kr, 12 års löptid, nominell ränta 6.94%, 0 kr uppläggnings-/aviavgift: Effektiva ränta 7.17%. Totalt att betala: 457643 kr.
|
||||||
| 8 |
|
1 000 - 10 000 kr | Creditsafe | 3 månader |
|
|
|
Exempelränta: Låna 5000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5719 kr, alltså 2859 kr per månad. Effektiv ränta 126,45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter 59 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 9 |
|
5 000 - 30 000 kr | Bisnode, Creditsafe | 97 månader |
|
|
|
Exempelränta: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta , återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala 38808 kronor.
|
||||||
Går det att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet samt betalningsanmärkning?
Enligt Finansinspektionen av de beviljade lånen 2021 så var bara ca 3% med betalningsanmärkning, så det visar att kraven är hårda.
Att samla lån och krediter kan vara en effektiv strategi för att hantera skulder, även för de med låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar.
Trots att det kan vara svårare att få lån från större banker, finns det alternativ som låneförmedlare som kan vara mer tillmötesgående i vissa fall. Dock med högre ränta som följd enligt Finansinspektionen. Med låg kreditvärdighet kan räntan på lånet vara högre, eftersom långivaren tar en större risk.
Ibland kan termen omstartslån med dålig kreditvärdighet också användas. Det varierar vad som syftas på, men ett samlingslån med betalningsanmärkning och låg kreditvärdighet är antagligen det vanligaste. Ibland kan det handla om medlåntagare eller annan typ av säkerhet.
Det är också viktigt att notera att betalningsanmärkningar kan påverka din förmåga att få lån. Trots detta, genom att samla lån och krediter, kan du potentiellt sänka din månadskostnad och skapa en mer hållbar återbetalningsplan.
Vilka möjligheter finns att samla lån med svag eller dålig kreditvärdighet?
UC-score går från utmärkt, mycket bra, bra, mindre bra och svag enligt Minuc ”Vad är UC-Score?”.
Svag uc-score kan innebära att du får sämre ränta, och påverkar dina förutsättningar att bli beviljad samlingslång. Men det går att bli beviljad för det, finns inget som säger att det alltid är ett blankt nej. En kreditprövning är alltid individuell.
Finns det Samlingslån trots många UC och låg kreditvärdighet?
Att ansöka om samlingslån trots många UC och låg kreditvärdighet kan vara en utmaning, men det finns alternativ. Se ovan. Även om räntan kan vara högre på grund av den ökade risken för långivaren, kan dessa tjänster erbjuda möjligheter där traditionella banker kanske inte kan.
Samlingslån utan UC är också möjliga, men beloppen som kan lånas är ofta lägre, och räntan högre. Loanstep och Ferratum är två alternativ för samlingslån utan UC.
Ett annat alternativ där är att förbättra din kreditscore, för att ansöka senare. Lägre kreditscore betyder lägre ränta och bättre villkor.
Kan Flashback och Lånforum hjälpa att hitta samlingslån och låg kreditvärdighet?
Flashback och Lånforum är två väldigt stora forum med tusentals besökare var dag. Det bästa med ett öppet forum är den genuina diskussionen som uppstår, mellan riktiga användare.
Nackdelen är att alltid som skrivs inte är sant.
Med det sagt så kan det vara en bra källa till personliga upplevelser.
Vad innebär samlingslån med låg kreditvärdighet?
Samlingslån med låg kreditvärdighet innebär att du trots låg kreditvärdighet kan samla dina lån till ett, sänka månadskostnaderna och räntan förhoppningsvis
Låg kreditvärdighet innebär att det finns en hög risk att du kommer att ha svårigheter att betala av dina skulder. Denna bedömning baseras på flera faktorer, inklusive din inkomst, livssituation, tidigare lån och krediter, eventuella betalningsanmärkningar och dina månadsutgifter enligt Minuc.
Om du till exempel har många smålån, krediter och betalningsanmärkningar, kommer det att påverka din kreditvärdighet negativt. Dessa kan man samla till ett lån med ett samlingslån.
Att ha låg kreditvärdighet kan begränsa dina möjligheter att få lån, handla på kredit eller köpa varor eller tjänster på avbetalning.
Vilka är de grundläggande kraven för att ansöka om ett samlingslån med låg kreditvärdighet?
För att ansöka om ett samlingslån med låg kreditvärdighet krävs det att man uppfyller de grundläggande kraven.
- Minst 18 till 20 år gammal, beroende på långivare.
- Du behöver också ha en regelbunden inkomst enligt Swedbank, Seb och Wasa kredit.
- En årsinkomst före skatt på 90 000 – 120 000 kronor anser Finansinspektionens ”allmänna råd” inte vara tillräckligt i de flesta fall.
- Många långivare godkänner inte ansökningar från personer med en eller flera betalningsanmärkningar enligt Finansinspektionen.
- Långivaren måste bedöma att du har återbetalningsförmåga under hela lånets löptid enligt Finansinspektionen.
Vilka typer av skulder kan inkluderas i ett samlingslån?
Ett samlingslån kan inkludera flera typer av skulder. Det kan handla om allt från:
- Blancolån
- Mindre krediter som kreditkortsskulder
- Snabblån
- Sms lån
- Obetalda räkningar
- Skulder hos Kronofogden kan i vissa speciella fall inkluderas
- Högkostnadskrediter
- Kontokrediter
- Hyresskulder
- Privata skulder
Hur kan man förbättra sin kreditvärdighet för att få bättre villkor på ett samlingslån?
Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka lån och andra skulder. En hög kreditvärdighet kan ge dig bättre villkor när du ansöker om ett samlingslån.
Det finns flera sätt att förbättra din kreditvärdighet.
- För det första, låt antalet kreditupplysningar hos UC sjunka under året, eftersom dessa kan påverka din kreditvärdighet enligt Minuc.
- För det andra, betala av och rensa bort kreditkort och kontokrediter som du inte använder enligt Minuc.
- Om du nyligen har fått en högre lön eller ett nytt jobb, vänta tills din deklaration har blivit godkänd, eftersom din riskprognos påverkas av dina två senaste inkomstdeklarationer enligt Minuc.
- Låta dina betalningsanmärkningar löpa ut, då de har stor påverkan på din kreditvärdighet enligt Minuc.
- Håll också koll på ditt kreditbetyg och förfrågningar på MinUC.se.
Slutligen, om du har dålig kreditvärdighet, kan det vara en bra idé att samla dina lån. Detta kan över tid förbättra din kreditvärdighet och du kan lösa det dyra lånet med ett bättre. Genom att samla lån och krediter kan du lättare förbättra din score över tid.
Hur skiljer sig räntan på samlingslån för de med låg kreditvärdighet jämfört med de med hög kreditvärdighet?
Kreditvärdighet spelar en avgörande roll i räntesättningen för samlingslån. Personer med hög kreditvärdighet, vilket indikerar en låg risk för att de inte kan betala tillbaka sina lån, tenderar att få bättre räntevillkor.
Å andra sidan kan de med låg kreditvärdighet, vilket innebär en högre risk, ställas inför högre räntor. Kreditvärdigheten bedöms baserat på flera faktorer, inklusive inkomst, livssituation, tidigare lån och krediter, betalningsanmärkningar samt månadsutgifter.
Även de med högst inkomster blir beviljade högsta summorna vid blancolån enligt Finansinspektionen.
Det är dock möjligt att förbättra sin kreditvärdighet genom att vidta vissa åtgärder, som att betala av och rensa bort oanvända kreditkort och kontokrediter, låta kreditupplysningar hos UC sjunka under året, och hålla koll på sitt kreditbetyg. Att samla lån kan också vara en effektiv strategi för att förbättra kreditvärdigheten över tid, även för de med låg kreditvärdighet.
Hur skiljer sig villkoren för samlingslån mellan olika långivare?
Villkoren kan skilja rejält mellan olika långivare av samlingslån. Detta då villkoren sätts individuellt, och långivaren gör sen egen kreditbedömning med hjälp av UC. Dessa kreditbedömningar ligger inte öppna för världen att se, så det är svårt att säga hur stor skillnaden är mellan långivarna.
Hur många förfrågningar är för många och leder till låg kreditvärdighet?
Advisa skriver att 3 kreditupplysningar under kort tid kan vara för många. Detta är dock svårt att verifiera då kreditgivaren har sina egna modeller, och UC rekommenderar att man inte avslår en ansökan enbart på grund av många kreditupplysningar enligt UC.
När försvinner förfrågningar (kreditupplysningar)?
Maximalt efter 12 månader för privatpersoner. Över tid får förfrågningar dessutom mindre betydelse enligt Minuc.
Hur hög kreditvärdighet kan man ha?
Det finns lite olika mått för detta. Minuc anger måttet Utmärkt som bästa betyg för kreditvärdighet. UC-score istället som är ett annat mått, visar en siffra mellan 1 och 999 där 999 är bästa möjliga. UC riskprognos är mellan 0,1 och 99,9 där 0,1 är bästa möjliga.
Samlingslån.se
Denna artikeln har inte fått några kommentarer ännu. Har ni några frågor eller åsikter om denna artikeln kan ni alltid skriva en kommentar nedan under "Lämna ett svar".