Ifall du har dåligt kreditbetyg hos UC kan en väg vara att ansöka om ett samlingslån utan UC. En anledning till dåligt kreditbetyg, kan vara att du tidigare har ansökt om flera lån med UC ref1 ref2. Därmed är det bra att undvika att för många kreditupplysningar tas.
Summorna kan ibland vara lägre och räntorna högre ref, vilket är två av nackdelarna. Gå direkt till topplista samlingslån utan UC »
Bästa Samlingslån utan UC
Se även lån upp till 600 000 kr med UC »|
Kreditgivare
|
Belopp
|
Kreditupplysning
|
Löptid Max
|
Villkor & Fördelar
|
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
|
10 000 - 25 000 kr | Bisnode | 2 år |
|
|
|
Exempelränta: Lån på 15750 kr 21,85% kreditränta , återbetalningstid 24 månader, 24 avbetalningar ca 816 kr, ger effektiv ränta 30,49%. Totalt att betala 20332 kr, 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift.Lån med kreditbelopp på 27500 kr till 22,59% rörlig årlig kreditränta, återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1059 kr, ger effektiv ränta på totalt 33,99%. Totalt att betala 40611 kr, 2500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för kreditförmedlingstjänsten SBL Finans AB
|
||||||
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 2 |
|
1 000 - 50 000 kr | Creditsafe | 46 månader |
|
|
|
Exempelränta: Lån 25000 kr 12 månader, återbetala 30755,29 kr (snitt 2563 kr/månad). Effektiv ränta: 51,84%. Kontokredit variabel nominell årsränta 42,4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 3 |
|
2 000 - 70 000 kr | Creditsafe | 10 månader |
|
|
|
Exempelränta: En kredit på 5000 kr till 39,5% ränta, återbetalningstid 6 månader (6 återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr uppläggningsavgift, 685 kr förlängningsavgift samt 360 kr aviavgifter. Effektiv ränta 125,59%. Totalt belopp att återbetala 7468,27 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 4 |
|
10 000 - 50 000 kr | Bisnode | 10 år |
|
|
|
Exempelränta: 20000 kr i annuitetslån på 1 år 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1901 kr/mån (12ggr). Att återbetala: 22805 kr inkl. alla avgifter.
|
||||||
| 5 |
|
3 000 - 10 000 kr | Bisnode | Löpande Kontokredit |
|
|
|
Exempelränta: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift, 25 kr månatlig administrationsavgift. Exempelkredit: 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr / månad under 12 månader ger effektiv årsränta 45,5%. Total kostnad 2180 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
| 6 |
|
5 000 - 30 000 kr | Bisnode, Creditsafe | 97 månader |
|
|
|
Exempelränta: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta , återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala 38808 kronor.
|
||||||
| 7 |
|
1 000 - 10 000 kr | Creditsafe | 3 månader |
|
|
|
Exempelränta: Låna 5000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5719 kr, alltså 2859 kr per månad. Effektiv ränta 126,45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter 59 kr.
|
||||||
|
Det här är en högkostnadskredit |
||||||
Innehållsförteckning
Är det möjligt att få ett samlingslån trots många UC och låg kreditvärdighet?
Det är fullt möjligt att ta ett samlingslån och krediter utan UC. Dock kan det handla om lite dyrare alternativ. Men samtidigt är det oftast ett bättre tillvägagångssätt än att låta skulder gå till inkasso eller Kronofogden. För då kan det bli riktigt dyrt eller ställer det till andra sorters problem, givet att man i framtiden kan betala av ytterligare en skuld.
För att samla höga belopp på över 50 000 kr krävs det oftast att man samlar lån med UC, se framsidan för guide kring detta även om du idag har låg kreditvärdighet.
Finns det samlingslån utan UC med betalningsanmärkningar
För dig som drabbats av betalningsanmärkningar finns möjligheten att få ett samlingslån utan UC, dock höjs räntan ännu mer, vilket gör det extra viktigt att tänka igenom om detta är lämpligt innan du ansöker. Enligt Finansinspektionens rapport om konsumentlån från december 2022 är det ovanligt att lån med betalningsanmärkningar beviljas.
Till exempel enligt långivarna Kontantfinans och Extralånet, kan du inte ha ett skuldsaldo vanligtvis. Det är ett krav vid ansökan. Det kan därför vara värt att låta anmärkningarna löpa ut, och förbättra ditt UC-score för att sedan ansöka om ett lån.
Varför kan många kreditupplysningar försämra chanserna till samlingslån?
När du ansöker om lån och krediter så sker det en kreditupplysning på dig. Via den så får banken eller långivaren all information om din kreditvärdighet, som behövs för att göra en riskbedömning av din ekonomiska situation. De vill helt enkelt se att du kan betala tillbaka det nya lånet. En UC är information om din kreditvärdighet, som behövs för att göra en riskbedömning.
Det går faktiskt att förbättra sitt kreditbetyg utan att betala av större delen av sina skulder. För svar se längre ned.
Om du har många kreditupplysningar så kan det vara till nackdel för dig. Det eftersom det anses att du är mer riskbenägen att låna ut pengar till. Banker anser att en person som regelbundet ansöker om lån och krediter har en instabil privatekonomi. Det kan leda till att de säger nej till din ansökan om lån och krediter. Då är det ett samlingslån utan UC du kanske bör satsa på.
”För att kunna få ett samlingslån utan UC behöver du ta ett samlingslån hos en kreditgivare som enbart använder sig av kreditupplysning från Bisnode eller Creditsafe.” – Per
Så varför gillar inte långivarna många kreditupplysningar? I grund och botten handlar det om att bankerna ser dig som mer riskbenägen, att du helt enkelt inte drar dig för att ta nytt lån eller nya krediter. Den exakta anledningen vet dock bara UC själva.
När sker en kreditupplysning vid samlingslån och andra typer av ansökningar?
När en kreditupplysning via UC tas så registreras detta hos UC (Upplysningscentralen), Sveriges största kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningen tas efter att du skickat iväg din ansökan, automatiskt.
Det är inte bara då du ansöker om lån som en UC kan tas enligt Minuc.
Det registreras även ofta i samband när du:
- Ansöker om kreditkort
- Kontokrediter
- Köper något på avbetalning
- Tecknar mobilabonnemang (en typ av Avbetalningslån)
- Tecknar hyresavtal
- Fastighetslån / Bostadsrättslån
Kreditupplysningar hos UC sparas i din historik under 12 månaders tid, oavsett om kreditförfrågan ledde till ett lån eller köp. Ju fler förfrågningar, desto sämre kreditvärdighet får du.
Hur du undviker att få för många kreditupplysningar
Om du får avslag, se så till att undvika att fortsätta ansöka om lån och krediter. För varje ansökan du gör så blir det en ny UC. Det kan bli till en ond cirkel där du får en allt sämre kreditvärdighet. I vanliga fall påverkar dock inte smslån din UC-score.
För att öka chanserna till lån trots många kreditupplysningar:
- Betala inte mot faktura om du kan betala direkt.
- Använd en låneförmedlare för att öka chanserna till att hitta rätt långivare för dig, de tar bara en kreditupplysning.
- Undvik onödiga lån, kreditkort och abonnemang.
- Samla dina lån och skulder.
Vänta tills kreditupplysningarna inte längre påverkar din ansökan sedan om samlingslån
En sak du kan göra är helt enkelt att vänta ut så att upplysningarna inte längre påverkar dig. Du kan göra en egen kreditupplysning på dig själv via MinUC.se. Den du gör själv påverkar inte din kreditvärdighet och ingen kreditförfrågan registreras. I detta utdrag får du tillgång till hur många kreditupplysningar som finns registrerade på dig och när de kommer att försvinna. En UC är aktiv i 12 månader efter att det har registrerats. Enligt UC själva så påverkar de bara din kreditvärdighet de första 3-6 månaderna.
Dock kan det vara värt att vänta ut så att de försvinner helt då det även blir större chans för bättre villkor och få en lägre ränta på ditt samlingslån.
Förbättra din kreditvärdighet innan kreditprövning om samlingslån görs
Det är alltså en mycket god idé att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om att samla dina lån. Efter en kreditupplysning sker en kreditprövning, som kreditgivaren gör själv utifrån de uppgifter som finns i upplysningen.
Med bättre kreditvärdighet gör det även att du kan bli erbjuden en bättre effektiv ränta, vilket i sin tur antingen gör att du kan betala av det nya lånet under kortare tid eller ha en mindre månadskostnad.
Det kan ta lite tid, men det kan vara värt det. Du kan då istället säkra ett privatlån med lägre ränta samla dina lån på så sätt. Utöver att vänta ut så att dina kreditupplysningar försvinner så kan du även minska dina skulder genom att till exempel betala av kreditkort samt vänta ut eventuella betalningsanmärkningar. Om du har nyss fått ett jobb med högre lön så kan det även vara idé att vänta med att ansöka om lån och krediter tills deklarationen är gjord.
Ansök om samlingslån med UC genom en låneförmedlare
Genom att ansöka om ett samlingslån hos enbart en låneförmedlare som bara tar en UC, kan du skydda din kreditvärdighet. För att öka chansen att samla dina lån, ansök om lån via en låneförmedlare. Det eftersom det är fördelaktigt för din del. Dels kan du hitta en långivare som är mer flexibel än vad de traditionella bankerna är. Därmed kan de kanske tänka sig att låna ut pengar trots många förfrågningar. Ett relativt enkelt sett att samla dyra lån och på sikt spara pengar.
En annan fördel är att låneförmedlare låter alla samarbetande långivare dela på en och samma kreditupplysning. Det tas alltså bara en enda UC.
Samlingslån.se
Denna artikeln har inte fått några kommentarer ännu. Har ni några frågor eller åsikter om denna artikeln kan ni alltid skriva en kommentar nedan under "Lämna ett svar".